对于年轻人来说，成功的压力很大。
我在自己20多岁的年轻人身上看到了这一点。他们都住在家里，尽管这是一个高成本地区最明智的举动，但他们经常觉得有必要解释一下自己的生活状况，以避免他们应该在经济上更加独立的谴责。
这让我想知道:我们是否对年轻人逼得太紧了，担心他们如果不尽快达到某些金钱里程碑，就会在财务上失败?
皮尤研究中心(Pew Research Center)最近发布的一份报告成为头条新闻，内容是当今的年轻人在五个经常被引用的成年基准上落后。
皮尤研究中心在分析了人口普查局的数据后发现，与40年前的同龄人相比，21岁的年轻人拥有全职工作、结婚、经济独立、独立生活或有孩子的可能性更小。经济独立的定义是有收入或至少达到贫困线的150%。
皮尤研究中心的数据显示，2021年，约68%的25岁年轻人没有住在父母家，而1980年这一比例为84%。
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这让我想起了我最近写的一篇关于毕业生理财技巧的专栏。读者们有很多话要说，通常不同意我的建议，其中包括在为退休投资之前偿还学生贷款，不要急于买房。
以下是我对那些对我的指导有异议的人的回应。
我说:不要听集体的“他们”。他们会告诉你租房是浪费钱。它不是。
评论:一位读者写道:“尽快买房，然后租给朋友。”
就像很多关于个人理财的事情一样，这与个人的财务状况有关。数学计算并不总是对买房有利，尤其是对那些没有时间建立足够现金缓冲以抵御经济衰退的年轻人来说。
如果朋友们突然搬出去怎么办?或者他们被解雇——最后被雇用，先被解雇。如果需要大修房屋，钱从哪里来?
你现在不应该买房的五个理由
我干这行已经很久了。我直接和很多人一起工作，这让我对不同收入水平和年龄的人如何理财有了一个近距离的个人看法。对一个人的建议并不总是适用于多数人。我更清楚什么在实践中是有效的。仅仅因为它在纸上行得通，并不意味着它在现实生活中行得通。
另一个人支持我的观点:“在职业生涯的早期，有很多未知的事情——为了工作或研究生院而搬迁，遇到一个在另一个方向工作的重要的人。我们的财务顾问建议我20多岁的儿子等到他知道他会在一个地方待5到7年，或者等到他结婚了。”
我说:是的，年轻人应该投资，这样他们的钱才有机会战胜通货膨胀。但如果他们离开大学时负债累累，那就先解决这个问题。他们还有时间进行投资。
评论:“作为一个年轻人，把一些钱存进退休账户(是的，‘投资’)——尤其是如果你有一个健康的雇主——可能是一个非常明智的财务决定。”
我同意，在某些情况下，投入足够的资金来获得雇主的匹配是有意义的。然而，对于那些背负巨额债务的人来说，如果他们延长还款期限，可能需要几十年的时间来偿还，那么在其他债务最终超过学生贷款之前，最好尽早摆脱债务。
这是我经常看到的。
学生贷款暂停支付将很快结束。以下是你需要知道的。
许多刚毕业的毕业生并不关注他们的学生贷款，而是通过忍耐来暂停债务。即使在他们开始赚钱之后，他们也一直在推迟偿还债务。然后他们有了孩子，买了房子，生活得像没有债务一样，去度假，过着入不敷出的生活。由于利息被资本化，债务不断增长。他们现在四五十岁，对于在退休前还清债务感到恐慌。
顺便说一句，多亏了去年颁布的《保障退休法案》(Secure a Strong Retirement Act，或Secure 2.0)，雇主可以根据员工的学生贷款支付情况，选择向他们的退休账户缴款。如果提供这种福利，员工可以集中精力偿还债务，而不会错过相应的捐款。
我说:用形容词来指代债务是没有用的。这只是债务，如果过度使用和过于压迫，这一切都可能是破坏性的。
评论:“坏账意味着你的净结果是负的，就像用信用卡买了一双漂亮的鞋子却没有还清。良好的债务意味着你的净结果是积极的，比如一个学位能让你找到一份更好的工作，这比偿还债务的成本要多，或者一栋房子能升值，有地方住，生活方式更好。”
观点:学生债务已经摧毁了四代人的生计
有许多学生负债累累，没有学位。还有一些人花了很多钱获得硕士学位，但这并没有增加他们的收入，反而让他们背负了几十年都无法还清的债务。还记得大衰退和房地产危机吗?
在提出建议时，你必须考虑到行为。我反对将贷款定性为好或坏，希望那些需要在承担任何债务之前暂停的人会这样做。
我为大众写作。如果我说抵押贷款是“好的”债务，一些不应该买房的人只会看到房屋所有权的积极一面。他们不会做数学计算，看到他们的抵押贷款不会为退休储蓄或建立应急基金留下空间。据美联储(Federal Reserve)称，许多家庭没有足够的储蓄来应对400美元的紧急财务状况。
学生债务的面孔
你是否一直关注人们对拜登政府债务减免计划的担忧，以及最高法院是否会允许该计划向前推进?数以百万计的学生贷款借款人对他们所谓的“良好”教育债务并不满意。
我同意这个评论:“我更喜欢‘必要债务’这个词，而不是好或坏。必要的事情值得慎重考虑。”
不出意外的话，关于我的建议的辩论帮助了一位年轻人。
“从我的角度来看，听听人们对这些热门话题的广泛看法是有帮助的，”一位28岁的华盛顿读者在一封电子邮件中说。“我一直认为个人理财非常简单，好像只有一种正确的做事方式。但是有一长串的教训告诉我们什么不是最好的主意。金融并不总是那么简单。”
